Инвестиционен план за 1000 евро пасивен доход

Колко е нужно да инвестирате всеки месец? 

200 евро? 
500 евро? 
10% от дохода си? 

Това е един от най-честите въпроси, които чувам като финансов консултант. 

Проблемът е, че няма една сума, която да бъде достатъчна за всички. 

За един човек 300 евро месечно могат да бъдат напълно достатъчни. За друг дори 1000 евро може да не са. 

Причината е проста. Не можем да разберем колко трябва да инвестираме, преди да знаем какво искаме да постигнем. 

Нека използваме конкретен пример: 

Искаме от 65-годишна възраст да разполагаме с 1000 евро месечно в допълнение на държавната ни пенсия, в продължение на 20 години, т. е. докато станем на 85 години. 

Това вече е ясна финансова цел. 

Знаем три важни неща: 

• какъв доход искаме; 

• кога искаме да започнем да го получаваме; 

• колко дълго трябва да ни бъде осигурен. 

Сега вече можем да превърнем целта в числа. 

За да направим изчислението, трябва да направим няколко важни допускания – каква доходност очакваме от инвестициите си и каква е очакваната средногодишна инфлация за периода. 

За дългосрочен инвестиционен портфейл е разумно да работим с номинална доходност между 5% и 9% годишно в зависимост от структурата и риска на инвестициите ни. 

Нека за нашия пример използваме 6% годишна доходност и 3% инфлация. 

С помощта на финансов калкулатор, Excel или AI асистент можем да изчислим какъв капитал бихме натрупали в сегашна покупателна способност, ако инвестираме по 400 евро месечно в продължение на 25 години. 

Резултатът е близо 178 400 евро в сегашни пари, ако приемем, че с течение на времето ще увеличаваме месечната си инвестиция с размера на инфлацията. Ако например днес инвестираме 400 евро и инфлацията е 5%, през следващата година следва да увеличим вноската си на 420 евро. 

Считам това за напълно реалистично допускане. В дългосрочен период доходите на повечето хора също нарастват и постепенното увеличаване на инвестираната сума е естествена част от финансовия план. 

Така номинално след 25 години ще сме натрупали значително повече от 178 400 евро, но покупателната способност на капитала би била приблизително еквивалентна на 178 хил. евро днес. 

Колко пасивен доход могат да ни осигурят? 

Тук стигаме до другото важно допускане. 

Каква доходност очакваме от капитала, когато вече започнем да го използваме? 

След пенсиониране обикновено е разумно да приемем по-ниска очаквана доходност. Част от капитала вече ще използваме за текущите си нужди, а портфейлът вероятно ще бъде и по-консервативен. За нашия пример ще използваме допускане от 2% реална годишна доходност (доходност над инфлацията). 

Отново въвеждаме параметрите: 

• капитал: 178 400 евро в сегашна покупателна способност; 

• период на получаване на дохода: 20 години; 

• реална доходност: 2% годишно. 

И търсим какъв месечен доход може да ни осигури този капитал. 

Резултатът е приблизително 900 евро месечно. 

И ето че вече можем да отговорим на въпроса, с който започнахме: 

Достатъчни ли са 400 евро месечно? 

При допусканията в нашия пример – не. Резултатът обаче е доста близо до нашата цел, така че бихме могли да започнем с 400 евро на месец и при следващо повишение на доходите ни да увеличим месечната вноска с размер над инфлацията. 

Друг възможен подход е портфейл с по-висок очакван доход, но това означава и по-висок риск и не е подходящо за всеки инвеститор. При 7% доходност в периода на натрупване на капитал, очакваният пасивен доход е малко над 1 000 евро. 

За 25 години неизбежно ще се случат много неща. 

Ще има години с добра и лоша доходност. Периоди с по-високи и по-ниски лични доходи. Неочаквани разходи. Промени в целите и начина ни на живот. 

Затова смисълът на финансовия план не е да предскаже с абсолютна точност какво ще се случи след 25 години. Смисълът е да ни даде разумен ориентир още днес. 

Ориентир колко трябва да заделяме, какъв инвестиционен портфейл е подходящ за целта ни и дали с течение на времето се движим в правилната посока. 

Една лична стратегия може да бъде и много по-прецизна. Тя може да отчита: 

• каква пенсия очакваме; 

• дали ще имаме доходи от имот, бизнес или наследство; 

• дали ще харчим повече през първите години след пенсиониране за пътувания или хобита; 

• дали искаме да финансираме нещо важно за нас – например да помагаме на деца и внуци. 

Добрият финансов план започва не от инвестицията, а от живота, който искаме тя да ни помогне да финансираме. 

До следващия брой – с повече яснота за важните финансови решения. 

Йордан Генов 
Финансов и инвестиционен консултант, MoitePari Consult 

Предпочитате видео? 

Разглеждам същия пример стъпка по стъпка в YouTube: „1000 евро пасивен доход: какъв инвестиционен план Ви е нужен?“  

Още полезно съдържание ще намерите в YouTube канала ми „Инвестиции с план – с Йордан Генов“ 

Искате да започнем или да обсъдим Вашия инвестиционен план – заявете индивидуална среща.